《廈門市網絡借貸信息中介機構備案登記管理暫行辦法》全文解讀

　　2月4日，廈門市金融辦正式發(fā)文《廈門市網絡借貸信息中介機構備案登記管理暫行辦法》(下稱“備案管理辦法”)，標志著廈門市網貸機構進入備案階段。筆者作為廈門市金融辦互聯(lián)網金融的專項法律顧問，有幸在一年前參與到廈門市網貸風險防控的試點活動，對廈門5家網貸試點企業(yè)的風險防控方案做了測試。一年內，從參與行業(yè)風險防控的方案設計，到對抽樣試點企業(yè)的測試，再到對廈門市范圍內40余家互聯(lián)網金融企業(yè)的實地走訪、摸底排查，歷經幾十次會議討論，最后根據(jù)行業(yè)現(xiàn)狀及試點的成果擬定了《廈門市網絡借貸信息中介機構備案登記管理暫行辦法》。

　　《廈門市網絡借貸信息中介機構備案登記管理暫行辦法》

　　一、關于公司的主體資格

　　對公司取得的設立及變更(已設立的公司)情況等的相關證照及工商許可文件真實性進行審核。其中包括對經營范圍、經營場所等信息進行實際核查。

　　二、關于公司運營的合法性(已設立的公司)

　　公司取得的電信資質、互聯(lián)網信息服務許可及支付許可(如涉及)等證照的真實性及有效性進行審核。

　　三、關于股權結構

　　公司股權架構、公司章程、會計師事務所出具的驗資報告等涉及公司部門職能、股東出資等情況的分析。

　　四、關于實際控制人

　　若股東為法人，則需進一步要求其提供股權架構直至自然人股東，即實際控制人。對實際控制人情況進行分析，主要包括：違法違紀情況、學歷及工作經歷等。

　　五、關于管理審核制度

　　(1) 借貸雙方簽訂的服務協(xié)議。涉及出借人與借款人的資料和交易信息的保管情況;對借貸信息的采集整理、甄別篩選、網上發(fā)布，以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等相關服務情況;

　　(2) 風控技術。客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等技術安全的設計情況。

　　六、關于業(yè)務運作

　　(1) 分支機構情況，包括分支機構負責人、數(shù)量、規(guī)模等;

　　(2) 銀行存管情況;

　　(3) 借貸項目的合法性(針對已設立公司，是否涉及暫行辦法中列明的13項禁止性行為);項目募集情況，包括對募集期，收費標準和支付方式等說明;

　　(4) 借貸雙方上網日志信息，信息交互內容等數(shù)據(jù)的留存情況;與第三方數(shù)字認證機構的合作情況;信息披露情況。

　　七、關于公司的增信措施

　　公司的保險、擔保措施情況。

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