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二套房貸款政策認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
(一)、“第二套房”或“多套房”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：
一、以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)為單位認(rèn)定房貸次數(shù)[1] 。
二、對于已利用銀行貸款購買首套自住房的家庭，如其人均住房面積低于當(dāng)?shù)仄骄剑俅蜗蛏虡I(yè)銀行申請住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執(zhí)行，但借款人應(yīng)當(dāng)提供當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)管理部門依據(jù)房屋登記信息系統(tǒng)出具的家庭住房總面積查詢結(jié)果。當(dāng)?shù)厝司》科骄揭越y(tǒng)計部門公布上年度數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。其他均按第二套房貸執(zhí)行。
三、已利用住房公積金貸款購房的家庭，再次向商業(yè)銀行申請住房貸款的，按前款規(guī)定執(zhí)行。
四、商業(yè)銀行應(yīng)切實(shí)履行告知義務(wù)，要求借款人按誠信原則提交真實(shí)的房產(chǎn)、收入、戶籍、稅收等證明材料。凡發(fā)現(xiàn)填報虛假信息、提供虛假證明的，所有商業(yè)銀行都不得受理其信貸申請。對于出具虛假收入證明并已被查實(shí)的單位，所有商業(yè)銀行不得再采信其證明。對發(fā)生上述情況的借款人和單位，商業(yè)銀行應(yīng)及時向其所在地銀行業(yè)協(xié)會報告，由銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)收集上述信息并予以通報，監(jiān)管部門列入重點(diǎn)檢查內(nèi)容。
(二)、第二套房貸利率調(diào)整的作用
第二套房貸調(diào)整的作用是中國央行為了更好的控制信貸風(fēng)險，給泡沫過大的房地產(chǎn)市場降溫，打擊購入多套住房的投機(jī)者而設(shè)置的上浮利率。
一般個人第一套房貸利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上享受八五折，而第二套房的利率一般上浮10%,而且首付成數(shù)也相對較高。
第二套房貸可以有效的降低銀行信貸風(fēng)險，可以對漲幅過大過快的房地產(chǎn)價格減速，因為投機(jī)者被一定程度的打擊了，部分投機(jī)者由于投機(jī)成本加高，導(dǎo)致投機(jī)回報率降低甚至沒有利潤，降低了投機(jī)意愿，從而使房產(chǎn)價格更接近房產(chǎn)的實(shí)際價值。這樣也有利于窮人更容易買得起第一套房，因此也有利于縮小貧富差距，增進(jìn)社會穩(wěn)定。
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