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生活充電：這樣用錢，就會(huì)富足！
生活充電：這樣用錢，就會(huì)富足!
當(dāng)我終于從惡劣處境中解脫之后，我想買棟房子，然而師父卻絲毫不為我感到興奮。他說：“在盡一項(xiàng)新的支付義務(wù)前，你應(yīng)該多投資。”那個(gè)時(shí)候，許多人相信自己的房子是一種投資。我的師父指了指這個(gè)圖形問我：“如果你買了一棟房子，你的金錢是往哪個(gè)方向流動(dòng)?是流進(jìn)你的錢包，還是別人的?”他又接著說：“我們的支出是別人的收入，我們的支付義務(wù)是別人的投資。”
我反駁道：“但總有一天那房子是我的。”他說：“總有一天意味著二十五到三十年后，而且如果不賣掉房子的話，錢也不會(huì)重新流回錢包。”
只要你的房子是分期付款，那就不屬于你的投資，而是奢侈品。奢侈品需要付錢，而投資則幫你帶來錢財(cái)。你所住的房子是一種支付義務(wù)，但對(duì)銀行來說，卻是一種投資：銀行借錢給你，可以得到很好的利息，同時(shí)還可以得到你的房子擔(dān)保。因此銀行家說得沒錯(cuò)：“你的房子是一種投資。”但他們卻沒有告訴大多數(shù)的人，對(duì)于誰來說是一種投資——當(dāng)然是銀行。
師父并不是反對(duì)買房子，但他希望我知道：購買房子是支付義務(wù)，而不是投資。他希望我先開始投資，他的規(guī)則是：“當(dāng)你省下一定的數(shù)額后，才去買房子。但這房子的價(jià)格，不應(yīng)超過你每年凈收入的四倍，而你每個(gè)月所需要支付的貸款，也不能超過自己每月收入的25%。”他向我解釋，有很多家庭過得不好，因?yàn)樗麄兊姆孔映鲎约耗軌蜇?fù)擔(dān)的數(shù)目。他把這些人叫做“有房子的窮人”，他們工作特別辛苦，但大部分的收入都要交給銀行。我當(dāng)時(shí)想遵循師父的規(guī)則去做，在我看了市場上的房子之后，發(fā)現(xiàn)其中雖然有些在我當(dāng)時(shí)年收入的四倍之內(nèi)，但我并不喜歡，所以我決定等待，并在這段時(shí)間繼續(xù)投資，我的鵝也因此長大。
大部分的人不能利用機(jī)會(huì)，因?yàn)樗麄儾幌朊帮L(fēng)險(xiǎn)。他們沒有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，因此必須緊緊抓牢自己的工作。錢愈少的人，就愈不敢進(jìn)行“危險(xiǎn)的”投資，他根本不會(huì)考慮這方面的投資，也從未學(xué)過如何能真正判斷風(fēng)險(xiǎn)。
貧窮的人有債務(wù);中產(chǎn)階級(jí)盡力支付義務(wù)，并相信自己是在投資;有錢人購買有價(jià)值的資產(chǎn)，并不斷增加投資。要離開這個(gè)倉鼠籠，你得在可以負(fù)荷的情況下，先進(jìn)行投資，然后再盡支付義務(wù)。
存錢是一種為追求進(jìn)步的妥協(xié)
假設(shè)你想要買件冬天的大衣。你計(jì)劃大概要花五百美元，后來找到了一件中意的，只要四百美元。那么你現(xiàn)在存下了一百美元嗎?
當(dāng)然不是，你只是省下一百美元，但不算是真正存下，你很可能會(huì)用這筆省下的錢為自己買雙鞋。這樣的話，你只是在大衣上少花了一百美元，卻沒有真正存下來。就算是你死守預(yù)算?或一毛不拔，也算不上是節(jié)流，更別說是養(yǎng)只會(huì)生金蛋的鵝了。很多人能節(jié)省開支，充分利用大減價(jià)的機(jī)會(huì)，并討厭不得為每樣?xùn)|西付出金錢，但他們并不是杰出的節(jié)流者，而是糟糕的投資者。有錢人則學(xué)會(huì)了這兩點(diǎn);他們會(huì)節(jié)省開支，并用省下來的錢去投資。
我的點(diǎn)子是，當(dāng)你能省下一部分的錢時(shí)，就一定要把這筆錢從錢包拿出來，放在一個(gè)專門的信封里。當(dāng)你存足了一百美元，就存進(jìn)銀行里。
你必須學(xué)習(xí)存錢，存錢是一種妥協(xié)：你從今天取了一些，用來改善明天。妥協(xié)幾乎對(duì)每一種進(jìn)步都很重要，你不該只靠意外或紀(jì)律來存錢。你的部分存款能夠(或應(yīng)該)從節(jié)省中達(dá)成，另外一大部分應(yīng)該有計(jì)劃地取得，因此你要建造一個(gè)系統(tǒng)為自己存錢。
建立“省錢”和“快樂”賬戶
你是否試過用無效的模式來存錢：“堅(jiān)持”把每月剩余的錢存起來?有時(shí)候，真的會(huì)有剩余的錢，但經(jīng)常沒有，這肯定不是一個(gè)好方式。此外，每分錢都有“利益沖突”：你可以付出去，但就沒有任何東西留給更好的未來;另一方面，你可以把它們存下來，不過你能給出去的就變少，你的快樂也就更少。所以你現(xiàn)在需要一個(gè)有效的系統(tǒng)，讓你有紀(jì)律。當(dāng)你建立了這個(gè)系統(tǒng)后，它就會(huì)自動(dòng)運(yùn)轉(zhuǎn)。
這個(gè)模式如下：在你的賬戶外，再開設(shè)一個(gè)賬戶，或一本存折，然后到銀行辦理固定轉(zhuǎn)賬，在每個(gè)月初，將收入的10%轉(zhuǎn)入此一賬戶。每當(dāng)戶頭里的錢累積到一定數(shù)額時(shí)，就把這些錢拿來投資。薪水少了這10%，對(duì)你不會(huì)有太大的影響;利用剩余的90%，你這個(gè)月還是能過得一六好。而這10%是你付給自己的。當(dāng)然，你的收入不是僅用來存錢，因此你要再開設(shè)一個(gè)“快樂賬戶”，每個(gè)月固定將收入的5%到10%轉(zhuǎn)到這個(gè)賬戶。當(dāng)你想為自己或別人做些好事時(shí)，就看看這個(gè)賬戶，如果戶頭里有足夠的錢，就實(shí)現(xiàn)自己的愿望。如果錢不夠，那你就要等一等。
有兩點(diǎn)需要解釋。首先，這10%只是一個(gè)例子;你當(dāng)然可以省下更多的錢，但不要少于這個(gè)數(shù)目。你要為自己找出理想的平衡點(diǎn)。不要付出太多，否則這會(huì)讓你的未來蒙受損失;也不要太節(jié)省，這樣會(huì)讓你現(xiàn)在就蒙受損失。如果一個(gè)聰明人不能做到每月規(guī)律地至少存下10%的錢，這就有點(diǎn)尷尬和丟臉。你現(xiàn)在必須做的就是，和銀行的客服人員約個(gè)時(shí)間，設(shè)定好這個(gè)系統(tǒng)。
永遠(yuǎn)不要有消費(fèi)性貸款
第二點(diǎn)是：絕不能有消費(fèi)性貸款，借貸只會(huì)帶來借貸。你可以從自己的“快樂賬戶”里無限地拿錢出來，但你絕對(duì)不能用貸款來購買奢侈品，一次也不行!如果有人借貸，也就表示他實(shí)際上沒有什么價(jià)值。他會(huì)感到自己生活在謊言當(dāng)中：以看似是他的東西來展現(xiàn)自己。這樣一來，他想留住的其實(shí)是別人的東西，他把自己隱藏在一個(gè)不屬于他的外表下。
我曾經(jīng)想貸款買輛汽車。我的師父對(duì)我說：“你不能買車，這會(huì)讓你的財(cái)務(wù)狀況停滯不前。”他對(duì)我解釋說，消費(fèi)貸款缺乏目標(biāo)，因?yàn)樵谝欢ǔ潭壬?ldquo;沒有未來”的人，也就更不在意將錢用在奢華享受。
比起現(xiàn)在，在你剛開始工作時(shí)，是不是必須忍受較少的收入?當(dāng)你賺到更多錢時(shí)，你的支出是否也像被魔手操縱一樣，把賺到的錢又全部花了出去?大部分的人都是這樣過活的。古代的巴比倫人已經(jīng)知道：“支出會(huì)隨著收入的水平不斷增加。”請(qǐng)想一想：更高的收入，并不一定代表更高的生活質(zhì)量。問題只會(huì)愈來愈嚴(yán)重。
因此我想建議你，每一次加薪，你都要按照以下三點(diǎn)去做：
1、省下每一次加薪的50%，增加每個(gè)月的固定轉(zhuǎn)賬金額，轉(zhuǎn)入自己的“省錢賬戶”。
2、其中的25%轉(zhuǎn)入你的“快樂賬戶”，你現(xiàn)在可以好好享受。
3、剩下的25%用在日常生活開銷上，這樣你只稍稍提高了生活標(biāo)準(zhǔn)。
依照上面所寫三點(diǎn)實(shí)行，你會(huì)得到的好處如下：
你在存錢時(shí)，就不會(huì)感到痛苦，因?yàn)槟氵�沒有習(xí)慣更高的生活標(biāo)準(zhǔn)，你沒有啟動(dòng)那些不必要的消費(fèi)彈簧。
你有更多的錢為自己或別人創(chuàng)造快樂。
你為自己感到自豪;你向自己證明了，你能妥善地處理金錢。
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