在中國,你該如何理財

　　有句話叫“你不理財，財不理你”，這話在不同的語境下肯定有對有錯，譬如很多人就是術(shù)業(yè)有專攻一樣賺大錢，并不是說不理財就必然沒錢。但是，有一點可以確認(rèn)，那就是誰都希望自己的財產(chǎn)增值，都不想有風(fēng)險。想財產(chǎn)增值，就必須懂得理財，懂得規(guī)避風(fēng)險。過去，我們國家的理財品種很少，這財理起來也比較困難，所以有錢了大多數(shù)人都買房。如今，買房增值變得越來越困難了，但理財品種隨著金融投資體系的發(fā)展是越來越多了，所以選擇也就越來越多。如此，問題來了，投資者該如何趨利避害、規(guī)避風(fēng)險呢?下邊就根據(jù)自己的經(jīng)驗談?wù)効捶ā?/p>

　　認(rèn)為，理財應(yīng)遵循三個基本原則：

　　一、風(fēng)險第一。

　　投資，控制風(fēng)險是第一位的，因為損失本金補(bǔ)回來會更加困難。舉個簡單的例子，1塊錢虧5毛是虧50%，但要賺回虧了的50%在不增加本金的情況下要翻倍才行。所以，投資者在做投資的時候，一定要考慮風(fēng)險，而且必須把風(fēng)險放在首要位置。

　　如何控制風(fēng)險?這里邊有三個層面：一是風(fēng)險意識，這是時時刻刻都要有的，不能見利忘危。二是要分散風(fēng)險，即不將雞蛋放在一個籃子里，這樣一旦有個風(fēng)吹草動不會引發(fā)大的震動。三是個人的風(fēng)險承受能力，年齡越大抗風(fēng)險能力越弱，就要盡量規(guī)避風(fēng)險，風(fēng)險高的品種就要盡量回避;經(jīng)濟(jì)狀況越差的人抗風(fēng)險能力越弱，考慮到經(jīng)濟(jì)狀況一定要盡量考慮風(fēng)險對自己生活的影響，不要去賭。

　　二、收益率第二。

　　在投資市場，每個人都在追求利潤，所以高利潤也必然意味著高風(fēng)險。譬如，存款最安全，但存款收益率一般都會最低;銀行理財其次，現(xiàn)在銀行理財產(chǎn)品一般年收益率都在5%左右;P2P理財普遍收益在10%左右，其安全性肯定比銀行存款和銀行理財風(fēng)向高，所以要看P2P平臺的安全性;股票型基金收益率在行情好的時候會很高，但行情不好的時候風(fēng)險也很高······總之，收益率越高，風(fēng)險必然也越高。

　　但是，既然是理財，肯定還是追求收益率的，所以作為一個理財投資者，還是要懂一些理財知識，要明白收益背后的風(fēng)險，然后盡量趨利避害。理財，知識與豐富、越專業(yè)，相應(yīng)獲得高收益的幾率越高，規(guī)避風(fēng)險的能力越強(qiáng)。

　　三、分配藝術(shù)第三。

　　常在河邊走，哪有不濕鞋?既然是投資理財，就沒有絕對不虧的道理。換句話說，就是風(fēng)險必然是存在的，理財總是會碰上的。如此一來，對投資者來說如何控制風(fēng)險就是最重要的了。

　　那么，該如何控制風(fēng)險?

　　控制風(fēng)險，對普通投資者來說，最重要的是充分認(rèn)識風(fēng)險，然后將投資分散，從而將風(fēng)險也分散。這樣，哪怕真的遇上風(fēng)險，也不會真的傷筋動骨。那么，如何分配呢?的看法，應(yīng)從兩個層面上去分散風(fēng)險：

　　一是從品種上分散風(fēng)險，即根據(jù)自己的承受能力，將資產(chǎn)分散在不同的投資品種上;譬如，諸如銀行存款、國債這樣基本沒有風(fēng)險的產(chǎn)品在資產(chǎn)配比中占多少比例，諸如股票、股票型基金這種高風(fēng)險的品種應(yīng)該在自己的總資產(chǎn)中占多少比例，諸如銀行理財、P2P理財?shù)冗@種理財產(chǎn)品應(yīng)該占多少比例，諸如貴金屬、收藏品的配比是多少?這個配比，客觀上誰都幫不了忙，只能根據(jù)自己的實際情況去考量，具體問題具體分析。

　　二是在時間上分散，即在一個或幾個理財品種上，一定要將理財產(chǎn)品的周期進(jìn)行分散，盡量分散在幾家的理財產(chǎn)品上。有了這樣的分散，如果一家、一個周期的某個品種出問題，就不會影響整個投資。微信號：caffe007

　　上述三原則后，我們再介紹一下當(dāng)前大眾可以參與的理財品種：

　　一、最高安全品種。

　　銀行存款、國債、貨幣型基金、債券型基金等產(chǎn)品是最安全的品種。其中這里只有活期存款有較好流動性(收益性太差，所以沒幾個人愿意長期有大量活期存款)，其它幾個品種流動性都很差，而且收益率不高。它們唯一的優(yōu)勢是安全。但是，對于理財來說，安全是最重要的，所以這些品種依然是投資者的重要選擇之一，也是必配之一。至于比例，根據(jù)自己抗風(fēng)險能力及收入情況進(jìn)行配置�？癸L(fēng)險能力越強(qiáng)，收入越高，這種高安全品種的產(chǎn)品在資產(chǎn)所占比例會越低。

　　二、高安全品種。

　　銀行理財、保險理財、信托理財?shù)犬a(chǎn)品總體都是安全性較高的品種，這些品種普遍收益率在5%左右，高很難高過2個點，低也不會低過2個點，比較多的情況是收益率在4—6%之間。這些品種總體來說風(fēng)險不會很大，相對收益也還算可以，對于不太懂理財?shù)娜藖碚f，這些也是必配的品種。只是，這里投資者要注意的是相關(guān)理財產(chǎn)品的協(xié)議條款，別搞不清楚買了不到期退出，那結(jié)果損失就大了。至于保險理財產(chǎn)品，往往退回本金需要很長時間，所以這也要注意。

　　三、較高安全品種。

　　較為安全的理財產(chǎn)品包括混合型基金、P2P理財、信托基金等，這些品種收益率普遍在8%到15%。高收益意味著高風(fēng)險，所以相比前兩類理財產(chǎn)品，這一類理財產(chǎn)品在擁有高收益的同時，風(fēng)險自然也會增加。

　　混合型基金一般在股市行情好的時候借股市之力有更好的收益，甚至遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過P2P、信托基金，但股市不好的時候也會出現(xiàn)負(fù)收益。總體而言，比股票型基金還是安全得多。至于信托基金，收益率在10%左右很正常，有時會更高，但風(fēng)險高低往往和信托具體品種有關(guān)，這需要投資者認(rèn)真甄別。

　　當(dāng)前較熱門的是P2P理財，最近問的人也比較多，就多說幾句。

　　P2P理財是一個理財新品種，它的出現(xiàn)是解決中小企業(yè)的短期融資問題，是中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展到現(xiàn)階段的需要。所以，中國政府對此非常支持和重視，P2P理財這兩年也如雨后春筍，發(fā)展非常蓬勃。但是，發(fā)展蓬勃是一方面，有些小的P2P平臺由于管理不規(guī)范，風(fēng)險控制不好，最終卷錢跑路的有，收攤關(guān)門的有。但哪怕如此，也不能打壓這個行業(yè)蓬勃發(fā)展的趨勢，這是市場需求決定的。所以，隨著市場的發(fā)展和規(guī)范，越來越多的好的P2P企業(yè)活了下來，其理財產(chǎn)品的年收益率普遍在10%左右。

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