企業(yè)調(diào)查報告

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企業(yè)調(diào)查報告模板

　　江蘇泗陽農(nóng)村合作銀行

企業(yè)調(diào)查報告模板

　　公

　　司

　　類

　　貸

　　款

　　調(diào)

　　查

　　審

　　批

　　文

　　本

　　申請單位全稱：泗陽縣順洋木業(yè)有限公司

　　基層受理網(wǎng)點：江蘇泗陽農(nóng)村合作銀行李口支行

　　泗陽縣順洋木業(yè)有限公司貸款調(diào)查報告

　　貸款調(diào)查時間: 20××年 2 月 10日地點：泗陽縣順洋木業(yè)有限公司

　　參加調(diào)查人員：第一調(diào)查人: 戴兵第二調(diào)查人：張雷

　　調(diào)查訪問的對象：該公司高管、財務(wù)人員等

　　本次調(diào)查及訪談的主要內(nèi)容：本次申請貸款的相關(guān)事宜及該公司的運營情況

　　(以下數(shù)據(jù)截止2010年 11 月)

　　一、借款人基本情況

　　【企業(yè)基本情況】申請單位全稱：泗陽縣順洋木業(yè)有限公司，成立時間：1997年 11月，法定住址(主要經(jīng)營地址)：泗陽縣李口鎮(zhèn)凌孟村，性質(zhì)：有限責(zé)任公司(有限責(zé)任公司、股份有限公司、集體企業(yè)、國有企業(yè)、合伙企業(yè)、獨資企業(yè)、其他)，注冊資本：520萬元，員工人數(shù) 189 名，其中管理人員 39 名。聯(lián)系電話：13809093988。

　　【經(jīng)營范圍】人造板加工木材加工自營和代理各類商品及技術(shù)的進出業(yè)務(wù)

　　【企業(yè)股東情況】單位：萬元、%

　　姓名住址聯(lián)系電話身份證號碼出資額比例

　　葛順和凌孟村學(xué)校組 13809093988 320825196204030950 471.2 90.6

　　黃麗裴圩鎮(zhèn)東男村 320825196801191728 48.8 9.4

　　(注：股東超過5名，需填出資額前五名)

　　【企業(yè)任職情況】法人代表姓名葛順和，董事長或執(zhí)行董事姓名葛順和，總經(jīng)理姓名葛劍、財務(wù)負責(zé)人胡金鳳聯(lián)系電話：。

　　【法定代表人或主要經(jīng)營者簡歷】法人代表：葛順和，男，漢族，1962年出生，李口鎮(zhèn)凌孟村學(xué)校組，市縣人大代表，2006年4月獲省勞動模范稱號，99年獲縣勞動模范稱號，98年榮獲省十大杰出青年，現(xiàn)任泗陽木業(yè)商會會長.97年11月創(chuàng)辦泗陽縣順洋木業(yè)有限公司，擔(dān)任董事長。

　　關(guān)聯(lián)關(guān)系人名稱關(guān)聯(lián)關(guān)系類型關(guān)聯(lián)關(guān)系主要負責(zé)人已在我行取得信用情況

　　江蘇省順和木業(yè)有限公司同一法人葛順和無

　　泗陽縣和陽木業(yè)科技服務(wù)有限公司同一法人葛順和無

　　(關(guān)聯(lián)關(guān)系主要類型有：母子公司關(guān)系，法人代表、董事長等高級管理人員控制的或任主要職務(wù)的企業(yè)，法人代表、董事長等高級管理人員直系親屬設(shè)立的企業(yè)或任主要職務(wù)的企業(yè);其他關(guān)聯(lián)關(guān)系。)

　　【關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易情況】

　　無

　　【企業(yè)賬戶開立情況】

　　序號開戶銀行銀行賬號賬戶性質(zhì) 備注

　　1 合行李口支行 3213231601201000000334 基本戶

　　2 泗陽農(nóng)行 505101040019503 一般戶

　　【申請貸款用途】

　　購買商品名稱數(shù)量單價金額供貨單位結(jié)算方式

　　芯板 300/ 1000/ 300 轉(zhuǎn)賬

　　【申請貸款期限】10個月

　　【貸款擔(dān)保方式】保證

　　二、申請人財務(wù)情況及其他情況

　　【經(jīng)營業(yè)績及分析】

　　時間主營收入營業(yè)利潤補貼收入凈利潤

　　2008年12月 4882 324 322

　　2009年12月 3533 124 217

　　2010年11月 4718 363 411

　　注：本表需要填寫本期末以及上兩個年度末數(shù)據(jù)。

　　【產(chǎn)品及銷售情況】

　　序號產(chǎn)品名稱生產(chǎn)方式銷售客戶結(jié)賬方式備注

　　1 覆膜膠合板定單生產(chǎn) 上海和宇國際貿(mào)易有限公司固定支付

　　2 覆膜膠合板定單生產(chǎn) 江蘇谷宇國際貿(mào)易有限公司月結(jié)

　　3 覆膜膠合板定單生產(chǎn) 昆山華麗線塑有限公司月結(jié)

　　4 覆膜膠合板定單生產(chǎn) 中建八局固定支付

　　【應(yīng)收款項情況】

　　年初數(shù) 本期數(shù) 變動原因

　　1165萬元 1846萬元銷售增加

　　本期末明細余額發(fā)生時間

　　1、上海和宇國際貿(mào)易有限公司 959萬元 2009.11-2010.11

　　2、江蘇晟宇國際貿(mào)易有限公司 618萬元 2010.04-2010.11

　　3、江蘇谷宇國際貿(mào)易有限公司 83萬元 2010.08-2010.09

　　【存貨情況】

　　年初數(shù) 本期數(shù) 變動原因

　　447萬元 624萬元購進原料增加

　　主要存貨名稱(本期末前3位) 數(shù) 量余額質(zhì)量狀況

　　1、覆膜膠合板 321萬合格

　　2、原材料 257萬合格

　　3、其他 45萬合格

　　【固定資產(chǎn)情況】

　　年初數(shù) 本期數(shù) 變動原因

　　658 萬元 828萬元折舊

　　本期末主要固定資產(chǎn)名稱余額是否抵押存放地點

　　1、新建廠房 194萬否公司

　　2、房屋 92萬否公司

　　3、機械設(shè)備 542萬否公司

　　【應(yīng)付款項情況】

　　年初數(shù) 本期數(shù) 變動原因

　　421萬元 158萬元賒欠材料款減少

　　本期末前三位明細余額發(fā)生時間

　　1、長安膜紙 25萬元 2010.8

　　2、北京固可得 24萬元 2010.9

　　3、江蘇谷宇 70萬元 2010.11

　　【或有負債情況】：

　　或有負債總額其中

　　萬元銀行承兌匯票敞口余額萬元對外擔(dān)保余額萬元

　　被擔(dān)保人前三位名稱擔(dān)保余額到期日期

　　2、

　　3、

　　【銀行貸款情況】

　　銀行名稱信用等級授信額度貸款總額貸款方式借款日期約款日期

　　李口支行行 AAA 2000 500 聯(lián)保 2010.2.24 2011.1.20

　　200 保證 2010.3.15 2011.2.25

　　300 保證 2010.9.29 2011.9.20

　　500 聯(lián)保 2011.1.4 2011.12.20

　　三、財務(wù)及非財務(wù)分析

　　財務(wù)分析：截止2010年11月底，該公司資產(chǎn)總額4244萬元，負債1724萬元，流動資產(chǎn)2686萬元，流動負債1724萬元，固定資產(chǎn)941萬元，存貨624萬元，應(yīng)收賬款562萬元，其他應(yīng)收帳款1283萬元，主營業(yè)務(wù)收入4718萬元，凈利潤為411萬元;資產(chǎn)負債率40%，流動比率156%，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率4.11，存貨周轉(zhuǎn)率3.93，從以上數(shù)據(jù)分析來看，該公司資產(chǎn)質(zhì)量較好，短期償債能力強，應(yīng)收賬款、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)較長，資金占用較大，從而會影響企業(yè)短期資金運用;從電費、繳稅情況，1至11月份累計繳納增值稅165萬元，繳費電費24萬元，說明企業(yè)這段時間生產(chǎn)經(jīng)營正常;截止2010年11月底，累計實現(xiàn)銷售收入4718萬元，月份銷售在428萬元，利潤411萬元，該公司月產(chǎn)量在2100立方左右，日產(chǎn)量在70立方左右，預(yù)計該公司年產(chǎn)量在2.8萬立方左右，銷售5000萬元;從該公司在我行賬戶上資金流動情況看，銷售收入基本上都流入我行，目前該公司在我行有1000萬元貸款，從以上數(shù)據(jù)分析和觀察該企業(yè)各項指標(biāo)較好，企業(yè)運營正常。

　　非財務(wù)分析：泗陽縣順洋木業(yè)有限公司成立于1997年，法人企業(yè)，注冊資金520萬元,股東為葛順和，黃麗，分別出資471.2 萬元﹑48.8 萬元,法人代表葛順和。公司位于李口鎮(zhèn)凌孟村占地35畝余畝,目前在冊職工189名,公司長年經(jīng)營楊楊木膠合板加工、銷售。主要生產(chǎn)膠合板，裝飾板，地板，腹膜模板等。該公司為宿遷市木材龍頭企業(yè)，產(chǎn)品質(zhì)量優(yōu)，信譽高，2006年順利通過IS09001：2000國際質(zhì)量管理體系認證和IS014001：2004環(huán)境管理體系認證。產(chǎn)品主要以出口為主，遠銷俄羅斯、美國、新加坡等國家。該公司生產(chǎn)設(shè)備先進，技術(shù)精良，管理科學(xué)，產(chǎn)品在國際建筑，家具市場用途廣泛，市場競爭力強。今年以來，該公司與北京中國建材集團合作，成功開發(fā)國際建材市場，現(xiàn)成為建材集團膠合板生產(chǎn)基地。

　　四、貸款事由、資金需求量、還款來源

　　【貸款事由及合法合規(guī)性】

　　該公司被我行評為AAA級企業(yè)，表內(nèi)外授信2900萬元,其中表內(nèi)授信2000萬元，表外授信900萬元，目前在我行貸款1500萬元，本次申請貸款300萬元用于購芯板等原材料，符合有關(guān)國家政策規(guī)定和我行信貸要求。

　　【資金需求量分析】

　　周轉(zhuǎn)次數(shù)：營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=360/(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)48.62+應(yīng)收賬款周天數(shù)114.88-應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)14.46+預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)12.76-預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)1.6)=2.25

　　根據(jù)“營運資金量=上年度銷售收入3533×(1-上年度銷售利潤率6.14%)×(1+預(yù)計銷售收入年增長率10%)/營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)2.25”測算，該借款人的營運資金量為1621萬元。

　　此筆貸款為2011年授信后增加規(guī)模。

　　【還貸來源分析】

　　一、截至11月底公司已經(jīng)累銷售4717萬元，還款來源充足;二、此筆貸款屬中小企業(yè)擔(dān)保貸款，第二還款來源強。

　　五、貸款風(fēng)險分析

　　【風(fēng)險點】一、匯率，該公司產(chǎn)品主要以出口為主，受國際匯率影響較大。二原材料價格，泗陽木材公司多，原材料短缺上漲，影響企業(yè)發(fā)展.

　　【防范措施】針對上述風(fēng)險應(yīng)采取的措施：一是定期分析行業(yè)狀態(tài)，及時了解行業(yè)情況信息，尤其是原材料價格波動帶來的影響;二是加大貸后檢查，減少信息不對稱的風(fēng)險;三是關(guān)注貸款資金流向，嚴格按照購銷合同走賬。

　　六、擔(dān)保情況分析

　　【擔(dān)保公司】

　　擔(dān)保人情況：泗陽縣勇明電器有限公司

　　成立時間 2007-05 注冊資本 200萬元實收資本 200萬元

　　經(jīng)營范圍節(jié)能燈、管生產(chǎn)、銷售;節(jié)能新產(chǎn)品研發(fā);自營和代各類商品及技術(shù)的進出口業(yè)務(wù)。

　　經(jīng)營地址泗陽經(jīng)濟開發(fā)區(qū)(東區(qū))

　　主要股東投資額占比

　　1、李倩 120萬元 60%

　　2、李勇 80萬元 40%

　　【公司組織架構(gòu)】

　　股東會不設(shè)董事會，執(zhí)行董事為李倩，財務(wù)負責(zé)人為李軍。

　　【法定代表人或主要經(jīng)營者簡歷】

　　該公司法人代表為李倩，該同志為泗陽縣勇明電器有限公司股東。

　　【企業(yè)賬戶開立情況】

　　序號開戶銀行銀行賬號賬戶性質(zhì) 備注

　　保證人泗陽縣勇明電器有限公司資產(chǎn)實力較強，與我行長期保持業(yè)務(wù)關(guān)系，有良好的信用記錄，具有較強的擔(dān)保能力，有著較高的社會影響力，擔(dān)保措施得力。截止2010年12月末，該公司資產(chǎn)余額為1047萬元，其中流動資產(chǎn)535萬元，分別是貨幣資金0.7萬元、其他應(yīng)收款58.6萬元、應(yīng)收帳款75.2萬元、存貨400萬元。負債余額為333萬元，分別是其他應(yīng)付款24萬元、應(yīng)付帳款175、預(yù)收帳款104萬元、應(yīng)付工資27萬元、應(yīng)付福利費2.4萬元。資產(chǎn)負債率 31.78%，流動比率 161.14%，資產(chǎn)狀況符合我行貸款擔(dān)保條件。

　　七、調(diào)查結(jié)論

　　綜上調(diào)查和分析，擬同意貸款叁佰萬元整，擔(dān)保方式為保證，月利率為6.77824‰，期限10個月，請會辦審核。

　　第一調(diào)查人(簽字)：

　　第二調(diào)查人(簽字)：

　　年月日

　　審查、會辦、審批意見

　　【審查崗審查意見】

　　(簽名)：

　　年月日

　　【貸款會辦意見】

　　【會辦人員1】： (簽名)

　　【會辦人員2】： (簽名)